Imagen:Bravocredito.com
El sobreendeudamiento en México continúa siendo un reto estructural para la salud financiera de las personas. De acuerdo con el reporte “Deudas de los mexicanos: motivos, soluciones y retos”, presentado por Bravo, el 77% de los participantes opera cerca del límite de su capacidad financiera o incluso lo ha superado, lo que refleja una constante presión económica.
Estos hallazgos también fueron abordados en entrevista en el programa Panorama Informativo, conducido por Alejandro Villalvazo, donde se destacó la importancia de fortalecer la educación financiera en el país y generar soluciones sostenibles para las personas con deudas.
El estudio también revela que el 85% de los encuestados no contaba con un fondo de emergencia equivalente a tres meses de ingresos al momento de caer en deudas, evidenciando la vulnerabilidad financiera ante imprevistos.
En promedio, las deudas de los participantes ascienden a $193,198 pesos, de acuerdo con el perfil del deudor 2025. A pesar de ello, el 63% afirma realizar un presupuesto, incluso desde antes de enfrentar problemas de endeudamiento, lo que sugiere que el conocimiento básico no siempre se traduce en estabilidad financiera.
Principales causas del sobreendeudamiento
Entre los factores que detonaron la situación financiera de los encuestados destacan:
● Malos hábitos financieros (22%)
● Pérdida de empleo (20%)
● Negocios fallidos (16%)
Estos datos reflejan que el sobreendeudamiento no responde a una sola causa, sino a una combinación de factores estructurales y de comportamiento.
Impacto emocional y en la calidad de vida
El endeudamiento no solo afecta las finanzas personales, sino también el bienestar emocional. El reporte señala que:
● El 85% de los encuestados reporta altos niveles de estrés
● El 66% ansiedad
● El 53% insomnio
Estos indicadores evidencian que la carga financiera trasciende lo económico y afecta directamente la salud mental.
Uso del crédito: de herramienta a necesidad
En cuanto al acceso al crédito, el 52% de los encuestados identifica las tarjetas de crédito como su principal punto de entrada al sistema financiero, y el 54% obtuvo su primera tarjeta con el objetivo de construir historial crediticio.
Sin embargo, las motivaciones cambian con el tiempo. El 39% solicitó su último producto financiero para cubrir gastos cotidianos, mientras que el 29% lo hizo para pagar otras deudas, lo que refleja un uso cada vez más orientado a cubrir necesidades básicas o refinanciar compromisos previos.
Educación financiera: un reto pendiente
Aunque el 71% de los participantes afirma entender la diferencia entre pago mínimo y pago total, un 47% desconoce cuánto tiempo le tomaría liquidar sus deudas si solo realiza pagos mínimos, lo que evidencia una brecha importante entre el conocimiento teórico y su aplicación práctica.
Al respecto, Diego Paillés, Co-Country Manager de Bravo, señaló que comprender el comportamiento financiero de las personas es clave para generar soluciones efectivas:
“Entender no sólo el qué, sino el cómo y el porqué de los comportamientos de los deudores mexicanos es crucial. Este reporte nos permite identificar barreras reales y transformarlas en oportunidades de aprendizaje”.
En la misma línea, Javier Salmerón, también Co-Country Manager, destacó la necesidad de fortalecer la educación financiera de forma constante:
“No basta con saber que hay que presupuestar. Es necesario acompañar a las personas para que lo hagan bien y de manera sostenida, permitiéndoles construir una base económica más sólida”.
Por su parte, Oscar Rosado, presidente de la CONDUSEF, subrayó la relevancia de este tipo de análisis:
“El sobreendeudamiento es el elefante en la habitación cuando hablamos de la salud financiera en México. Contar con información que permita dimensionar este fenómeno es fundamental”.
Un llamado a transformar hábitos financieros
Los hallazgos del estudio reflejan la compleja relación de los mexicanos con el crédito y la gestión de sus finanzas, así como la necesidad de fortalecer la educación financiera como una herramienta clave para prevenir el sobreendeudamiento.
Bravo invita a consultar el reporte completo para conocer a profundidad los patrones de comportamiento del deudor mexicano y entender cómo, a través del acompañamiento y la educación, es posible transformar la relación con el dinero y construir un futuro financiero más estable.
Acerca de Bravo México
Bravo es una empresa especializada en soluciones para la liquidación de deudas, con presencia en Latinoamérica y Europa. Desde 2009, ha asesorado a más de 500 mil personas en países como México, Colombia, España, Italia, Portugal y Brasil, ayudándolas a negociar sus deudas y mejorar su relación con el dinero. Si tienes deudas que ya no puedes pagar, pide una asesoría sin costo en Bravo México.
